Comment emprunter quand on est indépendant ?

Force est de constater que le statut d’indépendant intéresse de plus en plus de travailleurs. On estimait en effet à 4 millions le nombre d’indépendants en 2021. S’il est vrai que ce statut est idéal pour ceux qui désirent travailler à leur compte, il s’accompagne néanmoins de quelques inconvénients, dont la difficulté d’obtenir un prêt. Contrairement à ce qu’on pourrait penser, emprunter est presque impossible pour les indépendants si on prend en compte les refus catégoriques ainsi que les conditions d’obtention mises en place par les banques. Heureusement, il existe quelques solutions qui peuvent vous aider.

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Faire appel à un organisme de crédit

Outre les banques classiques, les organismes de crédit permettent d’emprunter des sommes d’argent relativement importantes en fonction du projet à réaliser. S’il est vrai qu’il existe désormais une multitude d’organismes de crédit, il est important de bien choisir votre structure, car en fonction de l’entreprise, il est possible de bénéficier de certains avantages inédits.

Par ailleurs, il est également important de savoir choisir le crédit le plus adapté à vos besoins. Le crédit freelance est une excellente offre qui permet à un travailleur indépendant d’emprunter de l’argent à un taux d’intérêt raisonnable tout en bénéficiant de conditions de remboursement intéressantes. Sachez également qu’il est possible de bénéficier d’avantages encore plus intéressants en faisant appel à un courtier en crédit.

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L’importance du courtier en crédit

Le travail de cet expert est de vous guider, de vous conseiller et de vous orienter afin de trouver les organismes de crédit les plus efficaces comme la startup Finfrog. Enfin, le courtier en crédit est également en mesure de remplir certaines des formalités administratives nécessaires à la constitution de votre dossier. S’il est vrai que les organismes de crédit sont beaucoup moins stricts que les banques traditionnelles, il est important pour les emprunteurs de remplir certaines conditions afin d’accéder au crédit plus facilement.

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Opter pour le portage salarial

Les banques traditionnelles rechignent à prêter de l’argent aux travailleurs indépendants principalement parce qu’elles estiment que ces travailleurs ne bénéficient pas de tous les avantages dont disposent les salariés. Heureusement, il existe une solution pour travailler en tant qu’indépendant tout en étant éligible aux conditions mises en place par les banques : le portage salarial.

Le portage salarial permet à un indépendant de signer un contrat de travail avec une société de portage. Chaque fois que l’indépendant remplit une mission de travail, la société de portage se charge du recouvrement. La société de portage reverse ensuite un salaire à l’indépendant après déduction des prélèvements sociaux et des frais de fonctionnement.

L’intérêt principal de cette solution est qu’elle permet à l’indépendant de bénéficier d’un contrat de travail ainsi que d’une fiche de paie qu’il peut présenter à une banque. Par ailleurs, les sociétés de portage peuvent lisser les salaires versés aux indépendants sur plusieurs mois, ce qui permet de prouver à votre banque que vous avez des revenus réguliers.

Un autre atout du portage salarial vient du fait que les cotisations sociales sont prélevées dès le paiement de la mission. De plus, le travailleur indépendant en portage salarial bénéficie de la même protection sociale qu’un salarié classique ; ce qui permet de rassurer les banques lors des demandes de prêt. Toutefois, les avantages du portage salarial ne s’arrêtent pas là.

En effet, en cas de congé maternité ou en cas de maladie, un indépendant en portage salarial sera indemnisé comme n’importe quel salarié. De même, en cas d’inactivité prolongée, l’indépendant est en mesure de bénéficier d’une allocation chômage s’il a suffisamment travaillé. Enfin, le travailleur indépendant en portage salarial a droit à une retraite équivalente à celle d’un salarié classique.

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Qu’en est-il des autres solutions disponibles ?

En fonction de votre projet, il est important de savoir que l’État met à la disposition des travailleurs indépendants certaines aides. Il convient toutefois de préciser que ces aides ne sont pas accessibles à tous les indépendants et qu’il faut remplir des conditions d’éligibilité afin de profiter de certaines de ces subventions. Notez également que certaines aides sont disponibles uniquement dans certaines régions. Par ailleurs, en fonction de votre localité, les détails de ces aides peuvent varier.

Enfin, il est important de savoir que même si votre région ne bénéficie pas d’aides nationales, les collectivités locales disposent de leurs propres subventions. Pour en savoir plus, il est conseillé de vous renseigner auprès de votre mairie.